Cómo prepararse para pedir un préstamo comercial

La Nube / 28 noviembre 2018

¿Estás preparado para pedir un préstamo comercial que haga crecer tu pequeña empresa? Puedes pensar que se trata de un proceso sencillo: todo lo que necesitas es ponerte en contacto con la entidad de tu elección, y allí se encargarán de lo demás. Sin embargo, no es tan fácil. Como todo lo que tiene que ver con tus finanzas, tienes que estar preparado adecuadamente y recopilar con antelación una serie de documentos, además de asegurarte de que cumples con ciertos requisitos. Eso no solo aumentará las posibilidades de que te concedan el préstamo, sino que además te garantizará mejores condiciones. En estas líneas te mostramos qué necesitas para pedir un préstamo comercial.

Documentos

Estos son los documentos que normalmente te solicitará cualquier prestamista para poder evaluar tu caso. Ten en cuenta que, dependiendo de la entidad financiera, los requisitos pueden variar y a estos se pueden añadir otros documentos adicionales:

Propósito del préstamo y cantidad. Es necesario que presentes un escrito en el que detalles para qué vas a utilizar el dinero. La entidad tiene derecho a evaluar si está justificada la solicitud del préstamo, y si la cantidad es razonable para el gasto, o inversión, que tienes previsto.
Flujo de efectivo. También conocido como flujo de caja. Se trata de la variación entre la entrada y la salida de efectivo, en un tiempo concreto. Se utiliza para conocer la liquidez del negocio y la capacidad que tiene para conseguir generar efectivo.
Estados de cuentas. También puedes necesitar es los estados de cuentas bancarias asociadas a tu empresa. Es otra forma de conocer la liquidez de tu negocio.
Plan de negocios. Las empresas que quieran solicitar un préstamo deben contar con un plan de negocio, en el que se detallen las acciones que va a realizar la compañía en sentido económico durante los próximo meses, y los resultados que se esperan.
Reporte de crédito comercial. Es necesario aportar un reporte de crédito del negocio, que debe ser positivo. Es decir, la empresa debe haber abonado las cuotas de otros préstamos que haya solicitado y estar al día en el pago de cualquier otra deuda. Un historial de impagos puede dificultar la obtención de un préstamo comercial.
Créditos personales. Dependiendo del tamaño de la compañía, es posible que haya que presentar información personal de los créditos que tienes contratados como individuo.
Impuestos. Por supuesto, para la entidad es fundamental comprobar que estás al día en cuanto al pago de impuestos. Es lógico: si tienes cantidades pendientes con el fisco, en cualquier momento pueden embargarte tus cuentas. Y si esto sucede, te sería muy difícil afrontar el pago de las cuotas de tu préstamo.
Aval. Dependiendo de la cantidad solicitada y de las circunstancias de tu negocio, puede ser necesario que presentes un aval o garantía en la forma de activos (maquinaria, propiedad personal como una casa o auto) en caso de que no cumplas con la devolución del préstamo.
Otros documentos legales. El prestamista puede solicitarte ciertos documentos legales relacionados con tu empresa, como licencias o contratos con terceros.
Balance de situación. Dicen los expertos que un balance de situación es como un fotografía de la empresa en un momento concreto. Se trata del resumen de los activos, de las deudas y el capital de un negocio en cierto periodo contable.

¿Por qué prepararse para pedir un préstamo comercial?

Si no estás preparado en todos los sentidos cuando pides un crédito, tus posibilidades de éxito se reducen de manera notable. Y aunque tu préstamo sea finalmente aprobado, podrías recibir condiciones poco favorables, como una tasa de interés demasiado alta.

Por último, el no estar convenientemente preparado con antelación puede demorar en exceso la aprobación de tu préstamo. En el mundo de los negocios, el tiempo perdido equivale a dinero perdido. Cada día que pasa sin el capital que necesitas para impulsar tu empresa significa una oportunidad perdida de alcanzar las metas que tienes previstas.

Es vital que cuando solicites un préstamo comercial lo hagas a una entidad en la que puedas confiar. Debes comprobar que te ofrece la flexibilidad que necesita tu negocio en todos los aspectos, que te da las condiciones que se ajustan a las necesidades y metas de tu empresa, y que podrás ponerte en contacto con ellos sin problema durante cualquier punto del proceso.

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